如果说，想要一份商业保障，只要生病住院就可以赔付（无论什么疾病，什么水平），那一定是医疗险。它，就是这样一个实用、基础必备的保障。但惋惜，许多人都容易忽略它。

或者，对它有种种各样的误会，要么夸大它的作用，要么抹杀它的劳绩。那么今天，全叔带着大家从以下两个方面，来好好相识一下医疗险：1. 对医疗险的常见误会2. 医疗险的真正作用 & 特色现在市面上，最盛行和热卖的医疗险，就是百万医疗险。每年几百块保费，最多可报销几百万保额。那这篇文章，就以百万医疗险为例，来举行解说分析吧。

01对医疗险的常见误会只要生病了，什么都可以报医疗险确实很是实用，对于疾病的报销，不限种类，岂论水平。但，并不是只要生病，就可以赔付。它的报销，也有一些基本前提。例如说，一般的门急诊（完全没有住院），是不行以报销的；1万免赔额以内的部门，是不报销的；等候期以内发生的问题，是不报销的；免责条款内的事项，都不保（尤其是既往症）；投保时要做好如实见告，否则也是不保的。

以上详细情况，会在这篇文章的第二部门，详细先容。没失事钱就白交了，不划算全叔看到后台不少人留言，说，医疗险都是消费型的，交一年保一年，要是没失事，这钱就完全吊水漂了，不划算。医疗险确实都是消费型，也确实不会有任何返还。但大家要知道，买了保险没用上，跟没买保险却发生了保险事故两者相比，哪个越发让人无法蒙受？百万医疗险，一年也就几百块。

对于大多数人来说，也就是出去外面吃顿好点的一顿饭钱。如果没失事，就当花几百块买了平安康健，一家人开开心心多好。但如果一旦失事，尤其是大事，却没有买百万医疗险，那这损失的可不是几百块，而可能是几万、几十万，甚至上百万。孰轻孰重，大家自己权衡。

他们家的产物，可以保证终身续保耶经常会有销售宣称说，自家的百万医疗险，可以终身续保/续保到99岁。听起来很不错。

但全叔要提醒大家，现在市面上没有真正可以保证终身续保的百万医疗险。所谓的终身续保/续保到99岁，都有一个前提。那就是，产物没有统一停售。产物一直不停售，那好说。

但一旦产物统一停售，就无法再续保。而产物停售，在保险行业，是再常见不外的事了。

所以，暂时没有真正可以保证续保终身的百万医疗险。只能找续保条件相对不错的产物来思量。我有医保就好了，不用再买商业医疗险到现在，还会有人说，我有单元帮我交的医保，就不需要医疗险了。医保和医疗险，真的不冲突。

或者更准确说，医疗险就是用来专门增补医保的不足的。例如说，医保对自费药、入口药的报销限制，医保的有限额度等等。详细可以参考全叔之前写的这篇《患了新冠，如果国家不管，又没有保险，医保能帮你几多？》。

里边有详细先容，为什么有了医保，还要买商业保险。02医疗险的真正作用 & 特色住院及其相关医疗险，许多时候也叫做住院医疗险，主要报销住院及住院相关的医疗用度。详细责任，除了住院以外，还包罗住院前后一段时间的门急诊、门诊手术、特殊门诊等。

所以，大家不要期待可以报销一般的伤风发烧这类门急诊（压根没住院）哦。意外、疾病都可保除了生病以外，意外情况也可以报销。其实，百万医疗险的焦点，是上面那一条说的，住院及其相关。

只要住院了，或者是和住院相关的一些用度，不管是疾病导致的，还是意外导致的，都可以报销。入口药、自费药都可报不像社保，对入口药自费药有种种限制，百万医疗险的一大特色，就是不限社保用药。

即：入口药自费药都可100%报销。所以，如果真的遇上大问题，百万医疗险是很管用的。可以大大淘汰我们自己在医疗用度上的支出。社保报完后实报实销需要注意的是，百万医疗险和我们的社保是有很大关系的。

一定要先通过社保报销，然后剩余的自费部门，才可以找百万医疗险100%报销。如果没有找社保报销，直接就去找百万医疗险，那就只能报销60-80%的比例了。

除非，一开始投保时，就是根据没有社保的价钱买的（会贵不少）。另外，实报实销这个赔付形式，也需要注意下。实报实销的意思是，实际上花了几多，凭借发票原件来如实报销。也就是说，报销的用度，一定不会凌驾我们自己实际花的钱。

有1万免赔额绝大多数百万医疗险，每年都有1万左右的免赔额。这1万的免赔额是指，社保报销之后，剩下的自费部门，要扣掉1万，再剩余的部门，才是可以找百万医疗险报销的。也就是说，不管怎样，有1万块钱，是它不报销的。

例如说，隔邻老王住院动手术花了20万，社保报了6万，剩下有14万是自费的。那这14万，扣去1万免赔额，剩下13万，才可以找百万医疗险报销。所以，百万医疗险，是典型的“保大不保小”。因为，一般的小问题住院，在社保报完之后，可能也就花几千块钱，基础用不到百万医疗险。

只有稍微偏大一些的问题，才可能会自费部门凌驾1万免赔额，才气用到百万医疗险。价钱会随着年事段变化医疗险的价钱，是会随着年事段的变化而变化的。一般来说，刚出生的宝宝在5岁之前，买医疗险都市比力贵。

从5岁开始，就很自制了。十几岁时，是最自制的时候。

然后之后又会随着年事的增加，而越来越贵。尤其是凌驾45岁之后，价钱涨得更多。

对就诊医院有限制绝大部门的百万医疗险，都是仅限内地（不包罗港澳台）二级及以上公立医院普通病房部，才可以报销。如果想要去一些高端病房（VIP部、特需部、国际部、高干病房等），需要设置有这方面权益的产物（会比普通百万医疗险贵许多）。

不限制赔付次数，只限制最高保额不少人后台问过全叔，说，医疗险一般每年可以报销几多次啊..不用担忧，医疗险的报销，完全不限次数，只要在保额规模内，都可报销。既往症，不赔付既往症，是所有医疗险的免责条款里，都市包罗的一条内容。也就是说，对于既往症，医疗险不保。这点，是很容易被忽略的一个点。

既往症，指的是被保人投保前就已经存在的疾病或症状。由于医疗险相对比力容易发生赔付，所以保险公司对它的条款会做出明确划定，只要是投保前就已经存在的问题，一律不保。不外，不少条款会明确一点：如果既往症在投保时做了如实见告，而且正常标体通过了核保，那这个既往症以后也是可以被保的。固然，除了既往症，另有许多其他的免责事项，也是不保的。

例如说，酒后驾驶、斗殴、醉酒、居心犯罪、精神性疾病、先天性问题、、牙科疾病、视力矫正、有身流产临盆等。# 写在最后 #买保险，无论是重疾险还是医疗险或其他险种，一定要相识外貌权益背后的真实情况。

否则，如果认知和实际情况有很大收支，以后容易有误会纠纷哦。关于医疗险一些容易被忽略的注意事项，全叔就提醒到这，希望对大家有资助。

如果大家想知道怎样挑选医疗险，接待留言。全叔，有问必答。

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